Khoản vay nhanh (Flash loan) là gì?

Khoản vay nhanh (Flash loan) là một loại hình cho vay không tập trung tương đối mới đã trở nên phổ biến trên một số giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) dựa trên mạng Ethereum.

Các loại cho vay nhanh (Flash loan) đã gây chú ý trong thời gian gần đây vì chúng được sử dụng để khai thác một số giao thức DeFi dễ bị tổn thương, dẫn đến thiệt hại hàng triệu đô la. Tuy nhiên, những người ủng hộ cho rằng các khoản vay nhanh giới thiệu một công cụ sáng tạo và hữu ích cho thế giới tài chính để mua bán chênh lệch giá và giao dịch nhanh chóng mà trước đây không thể có blockchain .

Hầu hết chúng ta đều quen thuộc với các khoản vay thông thường. Người cho vay sẽ nhận được một khoản phí cho số tài sản của mình từ người đi vay.

Các khoản vay nhanh cũng tương tự, nhưng chúng có các đặc tính độc đáo sau:

• Hợp đồng thông minh : Các khoản vay nhanh sử dụng các hợp đồng thông minh , các công cụ được kích hoạt bởi một chuỗi khối không cho phép tiền đổi chủ trừ khi các quy tắc nhất định được đáp ứng. Trong trường hợp cho vay nhanh, quy tắc là người đi vay phải trả lại khoản vay trước khi giao dịch kết thúc, nếu không hợp đồng thông minh sẽ đảo ngược giao dịch – vì vậy, nó giống như khoản vay chưa bao giờ xảy ra ngay từ đầu. 
• Cho vay không có thế chấp : Thông thường người cho vay yêu cầu người đi vay thế chấp để đảm bảo khả năng hoàn lại. Nhưng trong khoản vay tín chấp thì không cần thế chấp tài sản. Việc thiếu tài sản thế chấp này không có nghĩa là người cho vay nhanh sẽ không lấy lại được tiền. Nó chỉ được gửi lại theo một cách khác. Thay vì đưa ra tài sản thế chấp, người vay cần phải trả lại tiền ngay lập tức.
• Tức thì : Thông thường, để có được và hoàn thành khoản vay là một quá trình dài. Tuy nhiên, một khoản vay nhanh là tức thời. Hợp đồng thông minh cho khoản vay phải được thực hiện trong cùng một giao dịch mà nó được cho vay. Điều này có nghĩa là người vay phải kêu gọi các hợp đồng thông minh khác để thực hiện các giao dịch tức thì với số vốn đã cho vay trước khi giao dịch kết thúc, thường là vài giây.

Loại cho vay này có thể hữu ích trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như đối với các nhà giao dịch muốn nhanh chóng kiếm lợi từ các cơ hội kinh doanh chênh lệch giá khi hai thị trường đang định giá một loại tiền điện tử khác nhau. 

Nền tảng cho vay Ethereum Aave đã đi tiên phong trong ý tưởng vào đầu năm 2020. Khái niệm này là mới và vẫn còn rất nhiều khúc mắc vì các vụ hack mới đang ngày càng rõ ràng.

Câu hỏi thường gặp về khoản vay nhanh

Ethereum phù hợp với các khoản vay nhanh ở đâu?

Các khoản vay nhanh mà một thử nghiệm phổ biến trong bối cảnh phong trào tài chính phi tập trung của Ethereum , vốn đã tạo ra các lựa chọn thay thế tài chính mà không cần trung gian. Thay vào đó, bằng cách sử dụng các ứng dụng DeFi, người dùng được cho là có quyền kiểm soát nhiều hơn đối với các công cụ tài chính, chẳng hạn như các khoản vay, công cụ phái sinh và các hợp đồng khác. 

Những người ủng hộ cho rằng các ứng dụng kiểu DeFi có thể cho phép người dùng kiểm soát tài chính của họ nhiều hơn, trái ngược với các tập đoàn lớn ở Phố Wall và các tổ chức tài chính truyền thống khác.

DeFi đã thu hút rất nhiều sự tham gia vì một số nhà giao dịch đã thành công trong việc kiếm lợi nhuận cao từ việc đầu cơ vào các đồng tiền mới.

Công dụng của một khoản vay nhanh

Đây là một cách để có khả năng kiếm được lợi nhuận đáng kể mà không cần phải mạo hiểm với số tiền của bạn.

Có những lúc tốc độ chưa từng có của một khoản vay nhanh lại có ý nghĩa.

Các khoản vay nhanh có thể được sử dụng cho:

• Kinh doanh chênh lệch giá: Các nhà giao dịch có thể kiếm tiền bằng cách tìm kiếm sự chênh lệch giá trên một số sàn giao dịch khác nhau. Giả sử hai thị trường đang định giá pizzacoin khác nhau. Nó có giá 1 đô la trên sàn giao dịch A và 2 đô la trên sàn giao dịch B. Người dùng có thể sử dụng khoản vay nhanh và gọi một hợp đồng thông minh riêng để mua 100 pizzacoin với giá 100 đô la tại Exchange A, sau đó bán chúng với giá 200 đô la tại Exchange B. Sau đó, người vay sẽ trả lại cho vay và bỏ túi 100 đô la lợi nhuận.
• Hoán đổi tài sản thế chấp : Nhanh chóng hoán đổi tài sản thế chấp hỗ trợ khoản vay của người dùng cho một loại tài sản thế chấp khác.
• Phí giao dịch thấp hơn : Theo một nghĩa nào đó, các khoản vay nhanh sẽ đưa nhiều giao dịch thành một. Mỗi giao dịch đều có phí nên các khoản vay nhanh có phí thấp hơn. 

xem thêm:>>> Giao Thức Vay Nhanh Trên BSC ” Mồi Ngon” Cho Những Siêu Đạo Chích

Có thể kiếm tiền với khoản vay nhanh không?

 Một số người đã sử dụng những hình thức cho vay này để kiếm tiền rất nhanh . Nhưng như các cuộc tấn công vào các khoản vay nhanh đã cho thấy, công nghệ này chắc chắn không phải là không có rủi ro. 

Các khoản vay nhanh có sẵn trên nhiều nền tảng cho vay DeFi dựa trên Ethereum, chẳng hạn như Aave. 

Chúng bắt đầu như một công cụ chỉ dành cho những người đủ hiểu biết về công nghệ để sử dụng dòng lệnh, một phương pháp để các nhà phát triển gửi các lệnh văn bản đến máy tính. Nhưng giờ đây, các giao diện thân thiện với người dùng hơn cũng đang xuất hiện. 

Điều gì sẽ xảy ra nếu không trả lại khoản vay nhanh?

Hãy nhớ rằng toàn bộ khoản vay nhanh chỉ diễn ra trong một giao dịch duy nhất. Nếu cả hai bên, bên cho vay và bên vay, không tuân theo các quy tắc, khoản vay sẽ không được phát hành. Đó là lợi thế của hợp đồng thông minh. Nó sẽ không cho phép tiền di chuyển trừ khi một điều kiện được đáp ứng. 

Vì vậy, nếu tiền không được người vay trả lại ngay lập tức trong giao dịch, hợp đồng thông minh sẽ chỉ đơn giản đảo ngược giao dịch và giao tiền lại cho người cho vay.

Các khoản vay nhanh an toàn như thế nào?

Các khoản vay nhanh đã là chủ đề của một số cuộc tấn công dẫn đến thiệt hại hàng triệu đô la. Có một loạt cách mà các tác nhân độc hại có thể chơi cơ chế cho vay.

Điều này làm nổi bật một vấn đề lớn hơn với Ethereum và DeFi. Vấn đề là các hợp đồng thông minh có thể bị tấn công nếu chúng không được viết để thực thi chính xác như dự định hoặc nếu dữ liệu đi vào chúng có lổ hỏng hoặc có thể bị khai thác. Nhưng công nghệ này là mới. Một số người cho rằng những loại vấn đề này sẽ biến mất khi công nghệ trưởng thành, trong khi những người khác tin rằng những cuộc tấn công này sẽ vẫn là một thách thức dai dẳng. 

Làm thế nào để một cuộc ‘tấn công’ vay nhanh hoạt động?

Các khoản cho vay chớp nhoáng mới ra đời chưa đầy một năm và đã có một loạt các cuộc tấn công kéo dài, với các đặc điểm khác nhau. 

Giao thức cho vay và giao dịch Ethereum là đối tượng của một cuộc tấn công cho vay chớp nhoáng trong đó người đi vay có thể lừa người cho vay nghĩ rằng họ đã hoàn trả đầy đủ, nhưng thực sự thì không. Điều này được thực hiện bằng cách tạm thời đẩy giá của stablecoin được sử dụng để trả khoản vay.